Vastuullinen lainaaminen
Laina on hyödyllinen työkalu oikein käytettynä ja raskas taakka väärin mitoitettuna. Tälle sivulle olemme koonneet periaatteet, joiden avulla lainapäätös pysyy hallinnassa.
Milloin laina on perusteltu?
- Hankinta on välttämätön tai parantaa talouttasi pitkällä aikavälillä (esimerkiksi auto työmatkoihin, energiaremontti, kalliiden luottojen yhdistäminen).
- Kuukausierä mahtuu budjettiisi myös, jos tulosi pienenevät tilapäisesti.
- Olet vertaillut tarjouksia todellisen vuosikoron perusteella ja tiedät lainan kokonaiskustannuksen.
Milloin lainaa ei kannata ottaa?
- Lainalla maksettaisiin juoksevia menoja tai aiempien lainojen eriä. Silloin velka kasvaa, eikä ongelma ratkea.
- Sinulla on jo maksuvaikeuksia tai maksuhäiriömerkintä.
- Hankinta on heräteostos, jonka voi lykätä tai johon voi säästää.
Näin mitoitat lainan oikein
- Laske kuukausibudjetti: tulot miinus asuminen, ruoka, liikkuminen, vakuutukset, nykyiset lainat ja muut kiinteät menot. Jäljelle jäävästä summasta vain osa voi mennä uuteen lainaan.
- Jätä puskuri: yllättäviin menoihin kannattaa jäädä varaa myös lainan ottamisen jälkeen.
- Hae vain tarvittava summa ja valitse laina-aika, jolla kokonaiskustannus pysyy kohtuullisena. Kokeile lainalaskuria.
- Lue ehdot: tarkista korko, kulut, maksuvapaiden hinta ja ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot ennen allekirjoitusta.
Jos maksaminen vaikeutuu
Ota yhteyttä luotonantajaan mahdollisimman pian, kun huomaat, ettei erä ole maksettavissa. Useimmat luotonantajat voivat sopia maksuvapaasta tai uudesta maksusuunnitelmasta. Älä ota uutta lainaa vanhojen maksamiseen.
Maksutonta ja luottamuksellista apua saat:
- Talous- ja velkaneuvonta – valtion oikeusaputoimistojen tarjoama maksuton palvelu (oikeus.fi).
- Takuusäätiö – neuvontaa ja Velkalinja-puhelinpalvelu (takuusaatio.fi).
- Kuluttajaneuvonta – neuvoo luottosopimuksiin liittyvissä erimielisyyksissä (kkv.fi).
Oikeutesi kuluttajana
Luotonantajan on arvioitava luottokelpoisuutesi ennen luoton myöntämistä ja annettava luoton tiedot vakiomuotoisella lomakkeella. Sinulla on 14 päivän peruuttamisoikeus ja oikeus maksaa luotto ennenaikaisesti takaisin. Lainan hinnalla on lakisääteinen katto. Lue lisää: näin lainan hakeminen toimii.