Lainasanasto
Lainatarjousten vertailu on helpompaa, kun termit ovat tuttuja. Tässä keskeisimmät käsitteet lyhyesti selitettynä.
- Annuiteettilaina
- Laina, jonka kuukausierä pysyy samana koko laina-ajan. Erä sisältää sekä koron että lyhennyksen; alussa koron osuus on suurempi, lopussa lyhennyksen.
- Avausmaksu (perustamismaksu)
- Kertaluonteinen kulu, jonka luotonantaja perii lainan perustamisesta. Se lasketaan mukaan todelliseen vuosikorkoon.
- Ennenaikainen takaisinmaksu
- Lainan tai sen osan maksaminen takaisin ennen sovittua eräpäivää. Kuluttajaluotossa se on aina sallittua, ja korkoa maksetaan vain käyttöajalta.
- Joustoluotto (jatkuva luotto)
- Luottoraja, josta voi nostaa rahaa toistuvasti. Eroaa kertaluotosta, jossa laina maksetaan kerralla ja lyhennetään sovitussa ajassa.
- Kertaluotto
- Laina, joka maksetaan kerralla tilille ja maksetaan takaisin sovitun maksusuunnitelman mukaan. Kulutusluotto, yhdistelylaina, autolaina ja remonttilaina ovat kertaluottoja.
- Korkokatto
- Kuluttajansuojalain mukainen enimmäiskorko: viitekorko + 15 prosenttiyksikköä, kuitenkin enintään 20 %. Lisäksi muut luottokustannukset saavat olla enintään 0,01 % lainasummasta päivässä ja enintään 150 € vuodessa.
- Kuluttajaluotto
- Luotto, jonka elinkeinonharjoittaja myöntää kuluttajalle. Kuluttajansuojalain 7 luku sääntelee sen markkinointia, hinnoittelua ja sopimusehtoja.
- Luotonantaja
- Pankki tai rahoitusyhtiö, joka myöntää lainan ja jonka kanssa teet luottosopimuksen.
- Luotonvälittäjä
- Yritys, joka välittää lainahakemuksia luotonantajille mutta ei myönnä lainaa itse. 24fi.loanin kautta tehdyn hakemuksen välittää Oy Salus Group Ab.
- Luottokelpoisuuden arviointi
- Luotonantajan lakisääteinen velvollisuus arvioida ennen luoton myöntämistä, pystyykö hakija maksamaan luoton takaisin.
- Luottokustannukset
- Kaikki kulut, jotka maksat luotosta: korko, avausmaksu, tilinhoitomaksu ja muut maksut.
- Luottopäätös
- Luotonantajan päätös myöntää tai olla myöntämättä luottoa. Päätös voi sisältää myös haettua pienemmän summan tai eri laina-ajan.
- Luottotiedot
- Luottotietorekisteriin (Suomen Asiakastieto Oy, Dun & Bradstreet Finland Oy) tallennetut tiedot maksuhäiriöistä. Luotonantaja tarkistaa ne hakemuksen yhteydessä.
- Maksuhäiriömerkintä
- Luottotietorekisteriin tehty merkintä maksun laiminlyönnistä, esimerkiksi käräjäoikeuden tuomion tai ulosoton perusteella. Merkintä vaikeuttaa luoton saamista ja säilyy rekisterissä tyypillisesti 1–3 vuotta.
- Nimelliskorko
- Lainan vuotuinen korko ilman kuluja. Ei riitä yksin lainojen vertailuun.
- Peruuttamisoikeus
- Kuluttajan oikeus peruuttaa luottosopimus 14 päivän kuluessa sen tekemisestä ilman perustelua.
- Positiivinen luottotietorekisteri
- Tulorekisteriyksikön ylläpitämä rekisteri, johon luotonantajat ilmoittavat myöntämänsä luotot. Luotonantajat käyttävät sitä luottokelpoisuuden arvioinnissa, ja voit itse tarkistaa omat tietosi rekisteristä.
- Tilinhoitomaksu
- Kuukausittainen kulu lainan hallinnoinnista. Lasketaan mukaan todelliseen vuosikorkoon.
- Todellinen vuosikorko
- Lainan kokonaiskustannus vuosikorkona ilmaistuna: korko, avausmaksu ja tilinhoitomaksu yhdessä. Lasketaan laissa määritellyllä kaavalla ja on paras luku tarjousten vertailuun.
- Vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot
- Lomake, jolla luotonantajan on annettava luoton keskeiset tiedot ennen sopimuksen tekemistä. Samanmuotoinen kaikilla luotonantajilla, mikä helpottaa vertailua.
- Vakuudeton laina
- Laina, jonka vakuudeksi ei pantata omaisuutta eikä tarvita takaajaa. Myönnetään maksukyvyn perusteella.
- Viitekorko
- Korkolain mukainen viitekorko, jonka Suomen Pankki vahvistaa puolivuosittain. Korkokatto lasketaan viitekoron perusteella.
- Yhdistelylaina
- Laina, jolla maksetaan pois useita pienempiä luottoja niin, että jäljelle jää yksi laina.
- Yhteishakija
- Toinen henkilö, joka hakee lainaa yhdessä kanssasi ja vastaa lainasta yhteisvastuullisesti. Ei sama asia kuin takaaja.