Yhdistelylaina – yhdistä lainat yhdeksi lainaksi
Yhdistelylaina on tavallinen vakuudeton laina, jolla maksat pois useita pienempiä lainoja, luottokorttivelkoja ja osamaksuja. Jäljelle jää yksi laina, yksi kuukausierä ja yksi korko. 24fi.loanin kautta voit hakea yhdistelylainaa enintään 70 000 euroon asti 1–20 vuoden laina-ajalla.
Milloin lainojen yhdistäminen kannattaa?
Yhdistäminen on taloudellisesti järkevää silloin, kun uuden lainan todellinen vuosikorko on matalampi kuin nykyisten luottojen keskimääräinen todellinen vuosikorko. Erityisesti pienissä kulutusluotoissa, luottokorttiluotoissa ja joustoluotoissa kulut nostavat todellisen vuosikoron usein korkeaksi, jolloin yhdistämisellä voi säästää.
- Sinulla on useita luottoja, joissa jokaisessa on oma tilinhoitomaksu.
- Nykyisten luottojen todellinen vuosikorko on korkeampi kuin tarjotun yhdistelylainan.
- Haluat yhden ennakoitavan kuukausierän ja selkeän maksusuunnitelman.
Yhdistäminen ei aina kannata: jos uusi laina-aika on selvästi pidempi kuin vanhojen lainojen jäljellä oleva aika, kokonaiskustannus voi kasvaa, vaikka kuukausierä pienenisi. Vertaa aina takaisin maksettavaa kokonaissummaa.
Näin yhdistäminen tehdään
- Listaa nykyiset luotot: jäljellä oleva pääoma, korko, kuukausikulut ja todellinen vuosikorko. Positiivinen luottotietorekisteri (Tulorekisteriyksikkö) auttaa kokonaiskuvan saamisessa.
- Hae yhdistelylainaa summalle, joka kattaa luottojen jäljellä olevat pääomat. Merkitse hakemukseen, että lainan tarkoitus on lainojen yhdistäminen.
- Vertaa tarjouksia: todellinen vuosikorko, kuukausierä ja kokonaiskustannus.
- Maksa vanhat luotot pois, kun uusi laina on tilillä, ja sulje tarpeettomat luottotilit ja -kortit. Joissakin tarjouksissa luotonantaja voi hoitaa vanhojen lainojen poismaksun puolestasi.
Mitä yhdistelylaina maksaa?
Yhdistelylainan hinta muodostuu korosta, avausmaksusta ja tilinhoitomaksusta samalla tavalla kuin muissa vakuudettomissa lainoissa. Korko määräytyy yksilöllisesti tulojesi, menojesi ja luottotietojesi perusteella.
Huomioi nämä
- Vanhojen lainojen ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei yleensä peritä kuluja; tarkista kuitenkin sopimuksesi.
- Älä ota uutta luottoa vanhojen rinnalle. Yhdistelylainan idea on vähentää velkaa, ei lisätä sitä.
- Jos velkojen hoito tuntuu ylivoimaiselta, maksuton apu on saatavilla: talous- ja velkaneuvonta sekä Takuusäätiö. Lue lisää: vastuullinen lainaaminen.
Usein kysyttyä yhdistelylainasta
Voinko yhdistää myös luottokorttivelan ja osamaksut?
Kyllä. Yhdistelylaina on tavallinen laina, jonka voit käyttää minkä tahansa luoton poismaksuun.
Pieneneekö kuukausieräni varmasti?
Kuukausierä pienenee, jos korko laskee tai laina-aika pitenee. Pidempi laina-aika kuitenkin kasvattaa kokonaiskustannusta. Vertaa molempia lukuja.
Vaikuttaako yhdistäminen luottotietoihini?
Uusi luotto ja vanhojen luottojen sulkeminen näkyvät positiivisessa luottotietorekisterissä. Maksuhäiriömerkintöjä yhdistäminen ei poista.